Александр Рудь: все сложно. Как работает система онлайн-кредитования в Украине?

Онлайн-кредитование – относительно новая услуга на рынке Украины. И в скором времени она может стать одной из самых перспективных. Но при условии, что в данном сегменте будут решены несколько ключевых проблем, тормозящих его развитие.

Тонкости украинской системы онлайн-кредитования

Обычно человек, нуждающийся в деньгах, жаждет получить их как можно скорее. Поэтому перспектива оформить кредит буквально за полчаса, не выходя при этом из дома, выглядит весьма заманчиво. Именно поэтому рынку онлайн-кредитования, который как раз это и предлагает, пророчится великое будущее.

Опыт мировых компаний, таких как Lufax (Китай) или Zopa (Великобритания) показывает, что бизнес в сфере онлайн-кредитования способен давать колоссальную прибыль, обеспечивая прирост от 300 до 700% годовых. Многие украинские предприниматели стремятся повторить успех зарубежных коллег.

Стоит отметить и тот факт, что банки – традиционные операторы онлайн-кредитования – постепенно покидают эту нишу. У них с переходом на МСФО 9 и так проблем прибавится, им попросту будет не до дистанционных займов. Это развязывает руки другим бизнесам, чья деятельность не относится к банковской. Речь идет о финансовых и кредитных компаниях, кредитных союзах, ломбардах.

Также на украинском рынке онлайн-кредитования появилось несколько интересных IТ-проектов (например, Beyond Broke – сервис для покупки товаров в интернет-магазинах в кредит). Все эти бизнесы активно захватывают освободившиеся места, предлагая клиентам различные проценты и сроки погашения долга. Украинцам, что называется, есть из чего выбирать.

Но такое огромное количество компаний трудно контролировать. По закону рынок онлайн-кредитования в Украине курирует Национальная комиссия по регулированию финансовых услуг. Она и раньше не особо много внимания уделяла данному сегменту, а после наметившегося в нем бума предпринимательской активности и вовсе не может уследить за всеми. Это, к сожалению, является благодатной почвой для развития теневого бизнеса.

Однако о перенасыщении отрасли так же говорить пока рано. А все потому, что в области онлайн-кредитования наблюдается, выражаясь языком кадровика, высокая текучка. Компании приходят и уходят, их место тут же занимают другие организации, большинство из которых тоже долго на плаву не задерживается. Причина такой нестабильности банальна: предприниматели, окрыленные перспективой быстрой прибыли, мало задумываются о тонкостях работы системы онлайн-кредитования. Рано или поздно, но они делают грубые ошибки, после которых реанимировать бизнес едва ли возможно.

В целом, до 90% компаний на украинском рынке онлайн-кредитования проваливаются – такую статистику в своем блоге приводит эксперт в банковской отрасли Игорь Шевченко.

Лимит доверия ограничен

Среди населения Украины желающих оформить кредит через Интернет пока не так уж и много. Большинство потребителей просто боятся связанных с этим рисков, в частности опасаются нарваться на мошенников. И как мы видим, исходя из сказанного ранее, они не так уж не правы.

Поэтому вопрос о привлечении клиентов также остро стоит для украинских организаций, занимающихся онлайн-кредитованием. Его решение требует продуманных маркетинговых кампаний, а соответственно и определенных финансовых вложений со стороны бизнеса.

Не все потеряно

И все же, несмотря на накопившиеся проблемы, сегмент удаленного предоставления кредитов в Украине продолжает развиваться. По данным исследования компании Ukrainian E-commerce Expert, рынок небанковского интернет-кредитования в 2016 году вырос в три раза.

Также специалисты Ukrainian E-commerce Expert провели опрос среди потребителей и выяснили, что более половины из них – 67,9% – знают о существовании возможности удаленного получения кредита. 16,7% пользовались подобной услугой хотя бы раз. Для сравнения: аналогичный опрос, проведенный в 2015 году, показал, что об онлайн-кредитовании было осведомлено только 9% украинцев.

Во многом положительные тенденции в сфере дистанционного кредитования проявились благодаря деятельности Нацбанка, который взял курс на создание сashless economy. Главная цель такой политики – повысить в украинской экономике долю безналичных платежей, а это, в свою очередь, благотворно влияет и на развитие онлайн-кредитования.

Преимущества онлайн-кредитования

Получение кредита через Интернет – процесс достаточно быстрый и лишенный раздражающей бумажной волокиты. Клиенту нужно лишь зайти на сайт компании, предлагающей соответствующую услугу, зарегистрироваться, заполнить анкету и выбрать условия получения кредита. Вся процедура занимает от 20 до 30 минут. По истечении указанного времени на счет пользователя поступят денежные средства. Все это действительно очень удобно.

К прочим преимуществам онлайн-кредитования можно отнести то, что у пользователя есть возможность обратиться сразу в несколько организаций, а потом выбрать среди них те, которые быстрее обработают его запрос или предложат более выгодные условия кредитования.

Наконец, система интернет-кредитования позволяет делать покупки в онлайн-магазинах в случаях, когда денег на собственном счете не хватает. Для многих это очень удобно, особенно в канун больших праздников, когда потребность в покупках резко возрастает, а возможность дождаться зарплаты есть не всегда.

Недостатки онлайн-кредитования

Во-первых, это высокий риск нарваться на мошенников. Последние частенько используют сервисы для удаленного кредитования, чтобы выманивать у пользователей сети Интернет персональные данные об их электронных кошельках и кредитных счетах.

Но и бизнес тоже рискует. В конце концов, недобросовестных заемщиков так же хватало во все времена. Но даже в законах современной Украины, к сожалению, регулирование всех тонкостей этого вопроса до сих пор не прописано. Из этого вытекает второй недостаток системы онлайн-кредитования: она ориентирована по большей части на потребительские кредиты.

Стартаперу, желающему получить средства на развитие своего дела, тут ловить нечего. По крайней мере, если речь идет о легальных сервисах дистанционного кредитования. Последние обычно предлагают в займы от 5 до 15 тысяч гривен. Допустимый максимум для клиента, который впервые пользуется сервисом удаленного займа, и вовсе не превышает 3 тысяч гривен.

Александр Рудь, руководитель по корпоративному бизнесу Kreston GCG

Источник